Kredittrisiko: metoder for vurdering og måter å minimere

Ved å arbeide med bankene, blir vi ofte møtt med slike vilkår som kredittrisiko. Hva er det? For å si det enkelt, kan vi si at kredittrisikoen - sannsynligheten for at en motpart (eller debitor) for å oppfylle sine forpliktelser foreskrevet i kontrakten. Det er risikoen for mislighold av skyldneren eller motpart. Først av alt, bærerne av kredittrisiko er følgende transaksjonstyper:

• Direkte og indirekte utlån.
• Kjøp og salg av eiendeler uten betaling av motparten.
• Transaksjoner uten betalingsgarantier fra tredjeparter.

Kredittrisiko omfatter sannsynligheten for forverring av skyldneren. Og det er ikke bare forverring av den økonomiske situasjonen. Ikke mindre viktig faktorer er disse: reduksjon av selskapets posisjon i regionen, mangel på etterspørsel etter industrien, forringelse av goodwill , etc. Det er alt som kan hindre en person til å betale penger. Men manglende evne til å returnere gjeld - er ikke den eneste tap som banken kan lide. Kredittrisiko kan også være indirekte (for eksempel hvis som et resultat av visse handlinger redusert verdien av verdipapirer, aksjer, gjeldsbrev, eller ønsker å øke volumet av kreditt reserver).

I prosessen med å bestemme kredittrisiko, er oppmerksomhet på flere faktorer:

• risikoen for mislighold. Sannsynligheten for at en låner noen tid vil være i en tilstand av insolvens.
• Kredittvurdering. Evaluering av påliteligheten av ulike verdipapirer.
• Credit migrasjon. Sannsynligheten for å endre kredittvurdering av debitor, drift, motpart, utsteder.
• Beløpet som er utsatt for kredittrisiko.
• Nivået for tap som kan tolerere banken i tilfelle mislighold.

Praksis viser at det er absolutt alle transaksjoner, ut fra en part til å inngå et forhold långiver og låntaker, fremveksten av gjelden, bære en viss risiko. Det er et konsept av såkalt risikofri investering - i dette tilfellet, er minimal og konvensjonelt tas som null kredittrisikoen. Men selv i en slik situasjon er det til stede. Og det bør tas hensyn til.

Kredittrisiko - er at banken skal ta hensyn til i første omgang når de vurderer et bestemt program. Du bør nøye vurdere kreditt historie gitt av låner av farens aktiviteter og all tilgjengelig informasjon. Seg selv en vurdering av kredittrisiko må utføres av kvalifiserte eksperter, fordi det er et område der den minste feilberegning kan føre til store tap.

Bankens kredittrisiko kan minimeres. Den tradisjonelle måten - ta pant. Den verdifulle eiendommen er egnet som sådan er beste, likvide midler. Ved tap av sivile, den mest effektive metoden for å minimere kredittrisikoen er forsikring. Også har mange banker i sitt arbeid tydd til å begrense system (kunder av noen gruppe ikke utlån mer enn et visst beløp).

Husk at en kompetent vurdering av kredittrisiko vil tillate å holde seg flytende og ikke tape penger selv i en destabilisert den økonomiske situasjonen.