Refinansiering - dette er grunnlaget for regulering av penge- og kredittmarkedet

En av de viktigste indikatorene på bankenes likviditet er en tilstand av sine ressurser. Det høye nivået på denne indikatoren betyr at finansinstitusjonen er i stand til å betale sin gjeld, både nåværende og fremtidige perioder. Når likviditet, og dermed soliditeten i banken faller, bør du refinansiere. Dette betyr at sentralbanken statens bør bevilge ekstra midler i forbindelse med interesserte investorer.

Fundamentals of Financial System Stability

Formålet med noen sentral bank - er det på tide å merke seg at gapet i tid i bankens likviditet, analysere den og, om nødvendig, for å finne midler til å eliminere den. Refinansiering - er en prosess som gjør det mulig å:

1. Sikre kontinuitet i utbetalinger i den nasjonale økonomien på bekostning av å garantere likviditeten til den enkelte bank.
2. For å overvåke situasjonen på monetære markedet ved å sette renten.

Likevel er det viktig å forstå at refinansiering - dette er ikke en permanent kilde til ekstra midler for finansinstitusjoner. Sentralbanken er ikke interessert i å støtte den urolige finansinstitusjonen på en jevnlig basis. Derfor må enhver bank søke å innhente ytterligere midler til nye kunder og aksjonærer.

Grunnleggende prinsipper for god refinansiering

For å sikre stabilitet i pengesystemet i staten sentralbanken i tilbudet av ekstra midler til andre finansinstitusjoner bør styres av følgende bestemmelser:

• En forutbestemt grense og utlån.
• Refinansiering av banker bør være i samsvar med den vedtatte pengepolitikken.
• Trenger finansinstitusjon må ikke ha gjeld til sentralbanken og å være i stand til i fremtiden å betale lånet.
• Tilgjengelighet av pålitelig levering av ekstra midler.
• Riktig størrelse på lånet som tilsvarer verdien av pantet.
• Refinansieringen satsen kan ikke være lavere enn rabatten.

typer lån

Refinansiering - dette er siste sjanse for de fleste banker. Bank of appell når alle andre måter å tiltrekke frie midler er oppbrukt, og gjeld til kunder fortsatt. Det finnes to hovedtyper av lån: regulatoriske og spesifikke. Den første er permanente finansielle instrumenter benyttes for å overvåke situasjonen på pengemarkedet. Spesifikke studiepoeng brukes til å stabilisere situasjonen med mangel på likviditet i enkelte banker. Central Bank å regulere markedet kan også brukes repos og swapper.

Mekanismen for funksjons

Refinansiering - dette er en prosess som er som følger:

1. Banken har et problem med soliditet.
2. CB analyserer situasjonen og gjør en beslutning om å innvilge et lån, for eksempel, en $ 10 millioner per år.
3. Kommersiell bank gir penger i gjeld til sine kunder under en høyere prosentandel enn refinansiering rate.
4. Ved utløp returnerer 10 millioner med Bank of premie.
5. Som følge av denne operasjonen blir omdisponert penger og forbedre bankens soliditet.

CB ikke jobber direkte med befolkningen, som i dette tilfellet ville ha til å overvåke de millioner av små låntakere. Derfor forretningsbanker fungere som mellomledd mellom dem og vanlige folk.

refinansiering sats

Ifølge Federal Law "On the Central Bank of Russland", kan sentralbanken gi ekstra midler for en viss periode av tilbakebetalingspliktige kredittinstitusjoner for å løse sine likviditetsproblemer. Refinansieringen rate - er verktøyet der kontroll av renter på innskudd og utlån. Dens nedgang er gunstig for låntakere, mens investorene mister en del av sin inntekt. Refinansiering utføres ved et bestemt eller utvalgt basert på markedet mekanismer hastighet.

rasjonering prosent

Frem til 2010, det høyeste beløpet, som er anerkjent som en kostnad, lik følgende verdi: refinansiering sats * 1.1. Nå er den andre faktoren er økt til 1,8 til rubel lån. Hvis en av indikatorene under æren av kontrakten må gjøres doble utbetalinger. Med hensyn til kontrakter med utenlandsk valuta, er det refinansiering sats brukes ikke. Det maksimale nivå som kan anses strømningshastighet - 15%.

Bruksområder og innflytelse

Refinansiering av banker med en viss hastighet i Russland har en innvirkning ikke bare på seg selv finans- og kredittinstitusjoner, men også på den vanlige borger. Særlig følgende tilfeller:

1. Interesse beskatning på innskudd (ved RF Skattekoderate er satt til 35% i overskudd av den mengde som er beregnet fra hastigheten av refinansiering).
2. Beregning av utbetalinger for forsinkelsen av penger skyldte til ansatte (inkludert ferie).
3. Beregning av interesse på eller avgiftsinnkreving (det er en tre prosent av den etablerte hastigheten refinansiering).

Prosessen med å kreditere Central Bank of kommersielle banker er en viktig regulator av det finansielle systemet i staten. Det avhenger i stor grad av utviklingen i økonomien, som folk har en tendens til å stole på sine ressurser til banker bare hvis de er stabile.