Elementer av banksystemer. bank infrastruktur

Den vellykkede utviklingen av økonomien i de fleste land i verden avhenger av effektiviteten av banksystemet fungerer i staten. Hva er dens spesifisitet? Hva er elementer av infrastrukturen i det aktuelle systemet?

Hva er banksystemet?

La oss studere essensen å starte behandlingen av vilkårene. Under banksystemet for å forstå helheten i finansinstitusjoner - banker og andre kredittinstitusjoner som opererer i jurisdiksjonen til en stat. Aktuelle elementer av banksystemet å klassifisere i 3 hovedkategorier:

• nasjonale banker;
• kommersielle låneinstitusjoner på føderalt nivå;
• lokale økonomiske sentre (åpne i regionene, kommuner).

Det kan nevnes at i de fleste moderne stater, inkludert Russland, etablert en nasjonal bank. I vårt land, er det tilsvarende funksjon utført av sentralbanken i Russland. I sin tur kan kommersielle låneinstitusjoner i landet være veldig mye. Men hva er essensen av begge typer finansinstitusjoner, samt detaljene i funksjon av disse elementene i banksystemet? La oss studere dette spørsmålet nærmere.

Hva er National Bank?

La oss se på hvem som er ansvarlig for landets gull- og valutafond. National Bank eller sentralbanken, - en viktig organ i det finansielle systemet i økonomiene i de fleste land.

Dens funksjoner er primært regulatoriske. De er oftest assosiert:

• med utstedelse av den nasjonale valutaen;
• med gjennomføringen av kredittpolitikk;
• med beregning programvare, initiert av ulike enheter av finansielle relasjoner;
• gjennomføring av tilsyn over virksomheten til ikke-statlige kredittopplysningsbyråer;
• med gjennomføring av refinansiering av lån gitt;
• med rekkefølgen på valutareserver av staten.

Rapporterte sentralbanken funksjoner preger aktiviteten i sentralbanken. Det kan bemerkes at den viktigste russiske banken - staten, men er preget av en relativt høy grad av uavhengighet fra andre føderale etater.

Sentralbanker har for det meste privat. Slike kreditt og finansiell Fed kan tilskrives organisasjoner. Capital of institusjonen dannet av bidrag fra kommersielle banker. Vurdere detaljene i denne typen finansielle institusjoner i mer detalj.

Hva er en Commercial Bank?

Sammen med sentralbanken i den andre nøkkelelement i banksystemet er en kommersiell bank, juridisk uavhengig av myndighetene i landet (men med deltakelse av staten kan være i besittelse av den aktuelle eiendelen-bank finansinstitusjon). Uansett, skal banken være uavhengig i forhold til beslutningsprosessen for kapitalforvaltning.

Riktig type institusjoner tilbyr ulike finansielle tjenester. Commercial Bank - et element av kreditt og banksystemet, som:

• gir lån til enkeltpersoner, organisasjoner, budsjettstruktur, noen ganger til andre banker;
• refinansiere lån;
• Det bærer ut ulike transaksjoner, for eksempel betaling av noen enkeltpersoner og andre juridiske enheter som er oppført i budsjettsystemet som skatter og avgifter;
• Det gir mulighet for plassering av innskudd;
• å fremme investeringer i ulike aktiva.

Sentralbanken, som vi har påpekt ovenfor, utfører funksjonen knyttet til gjennomføring av kontroll over virksomheten til kommersielle finansinstitusjoner. Således er den andre aktiviteten tilstrekkelig strengt regulert. Vanligvis er mulig i begynnelsen av kommersiell bank bare hvis sertifikat utstedt av sentralbanken og under vellykket gjennomføring av inspeksjoner av hoved finansinstitusjon av staten.

Vi har nå undersøke nærmere hva som kjennetegner elementene i banksystemet, har vi vurdert. Først av alt, er det nyttig å ta hensyn til sine oppgaver i forhold til den russiske økonomien.

Funksjonene til de elementer av banksystemet i Russland

Russland har alle de grunnleggende elementene i banksystemet: sentralbanken, kommersielle låneinstitusjoner føderalt nivå, så vel som lokale finansinstitusjoner. Hoved organisasjon som har det største utvalget av myndighet er sentralbanken i Russland. Dens viktigste funksjoner vi har identifisert. Blant dem gjennomføringen av utslippspolitikk, valuta regulering av økonomien, regulering av økonomiske forbindelser, etablering av juridiske normer og standarder for ytelse av private kredittinstitusjoner.

Følgende viktige strukturelle elementer av det russiske banksystemet - føderale privat-bank finansielle institusjoner. Blant de store merkene, for eksempel Sberbank, VTB, "Rosselkhozbank". Deres funksjon er å ta viktige beslutninger i den russiske banksektoren, hovedsakelig knyttet til lån og andre tjenester av de største bedriftene, institusjoner, budsjettsystem, internasjonale prosjekter.

Store nasjonale merkevarer kan ha regionkontorer som driver virksomhet i de russiske regioner og kommuner. I tillegg kan de regioner har sine egne finansinstitusjoner, ikke underlagt de føderale byråer. Disse organisasjonene utfører lokale funksjoner. Regional bank, enten det er den føderale representant for merkevare eller organisasjon etablert på nivået av foretaket eller kommunen, løser problemene forbundet i sin tur, utlån og service bedrifter og enkeltpersoner som opererer i den respektive regionen.

Det kan bemerkes at i de delene av Russland og gjennomføre aktiviteter i sentralenheten. De bestemmer seg hovedsakelig problemer knyttet til vedlikehold av finansielle transaksjoner av private banker, for å overvåke aktivitetene til lokale finansinstitusjoner.

Prinsippene for funksjon av banksystemet

Etter å ha vurdert naturen og elementene i banksystemet, kan vi utforske de grunnleggende prinsippene i sin funksjon. Eksperter definere en bestemt liste over dem. Så, det er prinsippene i:

• juridiske;
• institusjonell;
• funksjonalitet.

Vi vil studere deres egenskaper i detalj.

De juridiske prinsipper banksystemer

De grunnleggende prinsippene for den aktuelle typen er:

• standardisering av finansielle transaksjoner;
• å sikre hemmelighold av avleiringer og transaksjoner;
• beskyttelse av innskudd og utbetalinger.

Standardisering av operasjoner utført av bankene, basert på normative regulering av virksomheten i finansinstitusjoner. Dens hovedmotivet er, som vi allerede vet, National Bank i landet. Det utvikler standarder og forskrifter som sier at behovet for å utføre operasjoner, føderale og regionale private strukturer.

Å sikre hemmelighold av innskudd og finansielle transaksjoner - et viktig prinsipp som institusjonene fungerer finansielle systemet. Klienten til en kredittinstitusjon må ha rett til å sikre konfidensialitet av informasjon om seg selv og om sine innskudd og andre transaksjoner, for eksempel, dannet i prosessen med å betjene bedriftens brukskonto.

Prinsippet om banktjenester hemmelighold er etablert på nivå med formelle juridiske regler. I dette tilfellet snakker vi om kildene til loven, med den øverste rettskraft. I Russland føderale lover er. Dermed prinsippet i spørsmålet, er nedfelt i Federal Law nummer 395-1, vedtatt 02.12.1990 år. Jurisdiksjonen til denne loven er ikke bare betraktet som elementer av banksystemer, men også andre enheter som opererer i finanssektoren. For eksempel Deposit Insurance Agency, ulike revisjon struktur.

En annen viktig juridisk prinsipp i banksystemet - beskyttelse av innskudd og utbetalinger til kunder av kreditt og finansinstitusjoner. Person eller organisasjon bruke tjenestene som tilbys, for eksempel en eller annen regional bank må være sikker på at deres penger i form av et depositum eller betaling vil bli beskyttet mot uautorisert tilgang. Måten bankene forpliktet til å sikre etterlevelse av dette kriteriet, som reguleres av føderal lov.

I tillegg kan staten og sentralbanken gi forskrifter i tillegg til føderale kilder, for å overvåke aktivitetene til kredittinstitusjoner i form av å sikre sikkerheten av innskudd og transaksjoner. Dette aspektet av funksjon av banken er blant de viktigste konkurransefortrinn i markedet. Kunden velger å bruke den til kredittinstitusjon som er i stand til å ivareta sikkerheten til finansielle transaksjoner.

Den primære metode for å sikre beskyttelse av avleiringer og utbetalinger i banker - identifisering av klienter. Det finnes mange teknikker der det kan gjennomføres. På grunn av aktiv utvikling av elektroniske transaksjoner til dette aspektet av kunderelasjoner og banker National Bank of staten kan betale spesiell oppmerksomhet både i form av å overvåke aktivitetene til private finansinstitusjoner, og i forbindelse av reguleringen av arbeidet med de berørte organisasjoner.

Institusjonelle prinsipper banksystemer

Den neste gruppen av banksystemer fungerende prinsipper - Institusjonell. Til de inkluderer:

• to-nivå kontroll av kreditt og finansielle systemet i staten;
• sentralisert administrasjon av banktjenester institusjoner i landet.

Det første prinsippet er, som mange andre, som sikrer driften av den russiske finanssystemet, på nivå med føderal lovgivning. Han foreslår en klassifisering av de russiske banker på 2 nivåer: normative og funksjonelle.

I første institusjonsnivå, er det finansielle systemet sentralbanken og dens underordnede regionale strukturer. Hans oppgave, som vi har sett ovenfor, er å gjennomføre den normative reguleringen av andre kredittinstitusjoner som opererer i landet. Den sistnevnte i sin tur er plassert på det andre nivå. De er i praksis gjennomføre de grunnleggende funksjonene som er typiske for banker: utlån og vedlikehold av befolkningen og bedrifter. Egentlig kan dette aspektet vi faktisk diskutert ovenfor, betegner den måten bli klassifisert elementer i banksystemer.

Det er verdt å merke seg at sentralbanken bestemmer også viktige funksjonelle oppgaver. Men sin essens, i mange tilfeller ganske langt fra de som preger aktiviteten til kredittinstitusjoner i det andre nivået. Dermed sentralbanken låner til private banker å refinansiere dem, om nødvendig, registrere banker, føderale, regionale, utstede dem en lisens. Disse aktivitetene er ikke engasjert i kommersielle virksomheter. Den eksklusive kompetansen til sentralbanken er også en rekke oppgaver som ikke er direkte knyttet til driften av banksystemet. Blant dem: regulering av inflasjon, utslipp, pengepolitikken. Denne kompetansen omfatter CBR har faktisk til funksjonsmessige prinsipper banksystemer. Vurdere sine funksjoner.

Funksjonelle prinsipper banksystemer

Blant de sentrale prinsipper i spørsmålet i forhold til banksystemet i Russland:

• monopol til CBR til å utstede penger,
• eksklusivitet kreditt og finansielle aktiviteter av organisasjonene underordnede til sentralbanken.

Derfor, på grunn av det faktum at bare sentralbanken har myndighet i forbindelse med levering av statens økonomi i kontanter, garantert legitimitet og stabilitet i banksystemet. Dette bidrar også til det faktum at banktjenester institusjoner som opererer i Russland, engasjert utelukkende i aktiviteter på profilen bare arbeider i henhold til de lover som styrer de økonomiske og kredittvirksomheten. Driften av banker utføres ved bruk av spesielle ressurser infrastruktur. Vurdere sin spesifisitet.

Hva er detaljene i bank infrastruktur?

Banking infrastruktur - et sett av rettsregler, tatt av myndighetene i staten og sosiale institusjoner for drift av finansinstitusjoner, samt teknologiske ressurser, på grunn som ulike finansielle transaksjoner.

Den tidligere elementer er rettsregler som regulerer virksomheten i sentralbanken og private bankinstitusjoner, administrative normer, genereres innenfor jurisdiksjonen til individuelle finansinstitusjoner, lokale forskrifter, ta konkrete økonomiske strukturer på nivå med avdelinger og kontorer.

Viktige samfunnsinstitusjoner som støtter driften av tilstanden i banksystemet kan være representert ved:

• myndigheter som regulerer økonomiske prosesser på ulike nivåer;
• utdanningsinstitusjoner og personell avdelinger, som er ansvarlig for utarbeidelse av kompetente fagfolk i bankvirksomheten;
• forskning og ekspert organisasjoner involvert i studien og optimalisere ulike forretningsprosesser på nivået av banksystemet.

Teknologiske ressurser som danner den finansielle infrastrukturen kan representeres av et bredt spekter av løsninger:

• datamaskiner og programvare for prosessering av bankvirksomhet;
• kommunikasjonslinjer;
• Bankens primære fond - bygninger, anlegg, kjøretøy.

Det faktum at bank infrastruktur for å være effektive, av hensyn til alle aktører i staten i det finansielle systemet - faktisk myndighetene i sentralbanken, private låneinstitusjoner. Den utstrekning til hvilken den er stabil, funksjonell og teknologisk, bestemmer i stor grad den økonomiske utviklingsnivå, bærekraftige partnerskap etablert mellom forskjellige økonomiske enheter. Banksystemet er av stor betydning for staten. La oss studere dette aspektet i mer detalj.

Verdien av banksystemet til tilstanden

Så så vi på de grunnleggende strukturelle elementer av banksystemet i staten, spesifikk av den aktuelle infrastrukturen og aktiviteter av de viktigste fagene økonomiske relasjoner på ulike nivåer. Hva er verdien av dette systemet for landet?

Bankene er representert på ulike nivåer, fra sentralbanken til en lokal bank finansielle institusjoner, for å sikre driften av de fleste av de økonomiske forhold i staten. status for banken har et begrenset antall finansinstitusjoner. Den er produsert bare de organisasjoner som oppfyller kriteriene og krav fastsatt ved lov. Det antas at kredittinstitusjonen vil være i stand til å få lån, godta innskudd og for å beskytte dem, foreta betalinger, initiert av enkeltpersoner og juridiske enheter.

Banksystemet er blant de viktigste elementene i økonomien. Jo mer stabil den er, desto mer vellykket vil utvikle økonomien i staten. Samspillet av elementene i banksystemet, etablert av de kompetente myndigheter, foreslår derfor deltakelse av borgere, bedrifter, budsjettmessige institusjoner, utenlandske enheter.

Finansielle forhold er gjort i økonomien faktisk konstant. Den person som betaler kjøper i butikken, bruk av produkter av banksystemet - cash utstedt av sentralbanken, eller plastkort, som først lanserte en privat finansinstitusjon, som opererer i samsvar med lover og forskrifter i sentralbanken i Russland, og for det andre, ved hjelp anskaffe infrastruktur, som ledes av den samme banken eller en partner organisasjon. Selgere på butikken for å betale levering av varer fra leverandører gjennom bankkonto, samt utført av hans andre utbetalinger i form av lønn, sosiale kostnader, ulike skatter.

Således er moderne banksystemelementene hele tiden kommunisere med hverandre. Deres funksjon er regulert på nivå med de offisielle rettskilder, lokale kilder. Elementer av kreditt- og banksystemer operere med gjøre bruk av spesielle infrastruktur, som er representert ved en rekke komponenter. Staten bør være interessert i å kvalitativt operert først. Dette betyr at i interessene til myndighetene - for å sikre en vellykket utvikling av nødvendig infrastruktur komponenter i det finansielle systemet. Of course, i dette tilfellet kan vi snakke om engasjement i denne prosessen med private enheter.

sammendrag

Så vi studert de viktigste elementene i banksystemet, som anses deres viktigste funksjoner, samt detaljene i infrastruktur, som er operert av dem. Chief av de tilsvarende elementer i økonomien i de fleste moderne stater - sentralbanken. Som regel er han utstyrt med et bredt utvalg av myndighet til å utstede valuta, inflasjon kontroll, regulering av virksomheten til andre store grupper av elementer i banksystemet - virksomhet som kredittinstitusjoner. Sistnevnte spiller også en avgjørende rolle i staten økonomien, og gir gjennomføring av ulike finansielle transaksjoner med deltakelse av innbyggere, organisasjoner og offentlige etater.