Hva er innskudds driften av banken?

Banksystemet i den moderne økonomien bør ideelt sett fungere som et batteri og en distributør av gratis penger. Selvfølgelig er den harde virkeligheten ikke så bra, men likevel vil vi undersøke innskuddsvirksomheten som en av de viktigste delene av denne prosessen. I denne artikkelen vil vi ta hensyn til alle aspekter. Og for dette vi vurdere innskudds bankens virksomhet i Russland, samt en rekke kommersielle finansinstitusjoner.

terminologi

Hva er innskudds operasjoner? Såkalte aktive handlinger av banker for å skaffe midler fra enkeltpersoner og juridiske personer i innskudd for en fast periode (eller etterspørsel).

Gjenstandene er i dette tilfelle avleiringene. Så nevne hvor mye penger, noe som gjør fagene til din bankkonto. Siden dette er noe problem. Men hvem kan fungere som fag? Under dem å forstå enkeltpersoner og bedrifter av alle organisasjons-juridisk form for eierskap.

Innskuddsvirksomheten: forberedelse

I utgangspunktet oppgaven med å lage sin egen politikk gitt retning før hver kredittinstitusjon. Under er det nødvendig å forstå helheten i visse aktiviteter av kommersielle strukturer som er ment å danne, planlegge og regulere bank ressurser.

Det endelige målet med å utvikle en påfølgende innskudd politikken er å øke volumet av arbeidsressursgrunnlaget. Det bør søke å minimere kostnader og opprettholde nødvendig likviditet, tar hensyn til alle typer risiko.

Hvis vi tenker på at hver bank utvikler sitt innskudd politikk, vil det være det viktigste spørsmålet er ikke om det er, men om kvaliteten. Organisasjonen selv er avhengig av mange faktorer, blant som er på størrelse med finansinstitusjonen, og kvalifikasjonene til ansatte som er ansvarlig for gjennomføring av transaksjoner, og mange andre ting. Tross alt, bankinnskuddsvirksomheten er betydelige summer, og la dem gå tapt, da - sette flekk på sitt omdømme.

Varianter av innskuddsvirksomheten

Typer av innskuddsvirksomheten er avhengig av mange faktorer. Så, basert på kategorier av investorer, er det forekomster av juridiske enheter (bedrifter, organisasjoner, andre finansinstitusjoner) og enkeltpersoner. En formet uttak skille slike avsetninger:

1. Etterspørselen. Dette betyr at kunden kan når som helst å komme og kreve sin innskudd.
2. Haster. Dette er bestemt tidsperiode. Dersom kunden ønsker å ta ut penger før slutten av kontrakten, kan det miste en betydelig del av interesse (eller alle av dem).
3. Kontingenten. Disse midler kan trekkes ut bare når visse forhåndsbestemte betingelser. Som et eksempel på dette: nærmer 18 års jubileum.

Dette er de innskuddsvirksomheten i banken der. Men de kan dele, for å få en mer detaljert visning. På det vi nå diskuterer.

bankinnskudd

Disse inkluderer:

1. Midler i oppgjøret, budsjett og aktuelle kontoene til ikke-statlige virksomheter, som er suverene eiendom.
2. Penger som tilhører enkeltpersoner.
3. Midler avsatt i regnskapet for midlene til ethvert formål.
4. Innskudd av befolkningen etterspørsel.
5. Midler av korrespondent konti i andre banker.
6. Kontanter bankinnskudd finansielle organer, ikke / kommersielle organisasjoner.
7. Float (definert som remburser og sjekker), samt forpliktelser til spesifikke transaksjoner.

Til tross for at disse forekomstene er det en høy mobilitet av penger, kan et minimum balanse defineres, som ikke vil bli brukt til nødhjelp, som i tilfelle av en stabil kreditt ressurs. Dette, forresten, bærer et skjult potensial. Som sådan kan navngis-bank innskudd konto transaksjoner. De lar deg enkelt og raskt få tilgang til de nødvendige økonomiske ressurser, samtidig som det ikke er behov for å få et lån fra banken.

sikt innskudd

Sterkt angitt lagringstid er svært viktig å opprettholde likviditeten i kommersielle bankenes balanser. Sin portefølje gir oss mulighet til å snakke om organisering av bærekraft. Som en regel, er fast-innskudd foretas i en bestemt periode:

• opp til 30 dager;
• 31-90 dager,
• 91-180 dager,
• fra 181 dager til ett år;
• fra 1 år til 3 år;
• mer enn 3 år.

Svært ofte er det situasjoner når noen sikt innskudd ikke er hevdet, så blir de slik at de har en løpetid fra fortiden. Tilbake pengene i dette tilfellet vil være svært problematisk.

På popularisering av denne typen innskudd positivt påvirket utbredt plastkort og beregninger ved hjelp av dem. I slike tilfeller er det spesielle kontoer, som vurderes til en lavere rente, men i tilfelle av en tilbaketrekning til enhver tid kunden får ingen straff fra banken. For å øke interessen for folk blir utbredt mekanisme kompliserte spill.

Øk mengden av ressurser

For dette formål er en rekke depotbankoperasjoner, som er fokusert på ulike deler av befolkningen, avhengig av deres sosiale status, samt mengde og tidspunkt, som åpnes og overføres bidrag.

Banken tar også hensyn til kravene i ulike kategorier av mennesker som kan åpne en konto. Så, forutsatt at system for samhandling med alle - fra studenter og pensjonister og slutter med middelklassen og forretningsmenn. For å bekrefte dette, bare se på hva som tilbys av finansinstitusjoner.

Det finnes ulike bidrag: college, pensjonering, investeringer og så videre. Ifølge ham, banker tilbyr høyere renter eller annen særbehandling. Viktig i dette tilfellet er den enkle og raske avslutningen av kontrakten og åpne en konto. For det meste de brukes ferdige former. Selv om det i noen tilfeller kan det bli trukket opp og en individuell kontrakt (det avhenger av kundens kategori).

Kjemper mellom bankene om kundene

Konkurranse mellom ulike finansinstitusjoner, og tvinger dem til å utføre analysen av innskuddsvirksomheten, til å velge en form for interaksjon med mennesker, som ville sette dem i et gunstig lys. Det ligger i å gi et komplett spekter av tjenester og forbedre kvaliteten på tjenesten, og evnen til å holde styr på sine kontoer eksternt.

Kan leveres av en rekke bonuser i form av salg av reisesjekker, valuta til en gunstig rente, registreringskort, påskynde overføring av midler, betaling av ulike varer, verktøy og mye mer. Produksjon og utvikling av et bredt spekter av banktjenester med innskudd forsikring kvalitet øker attraktiviteten til finansinstitusjon i øynene til nåværende og potensielle investorer. På grunn av dette sterkt ekspanderende ressurs bunnen av konstruksjonen.

Sparing og banksertifikater

De er en form for tidsinnskudd. De ble først løst på lovgivende nivå i Russland i 1992. Forskrifter om sertifikatene er de samme for alle banker. Selv om vilkårene for utstedelse og sirkulasjon av hver type ble utviklet av finansinstitusjoner.

Utstedte sertifikater er bare i rubler. I tillegg er en betydelig begrensning at de ikke kan tjene som betalingsmiddel eller oppgjør for utførte tjenester eller varer som selges. Et særtrekk er at sertifikatet renten ikke kan endres i tid ensidig. Dersom kunden har bedt om betaling ved utløpet av denne perioden, finansinstitusjonen bærer før ham plikten til å betale disse beløpene på forespørsel.

Organisering av innskuddsvirksomheten, som ble sett over, er mer knyttet til en bank og dets interaksjon med individer (eller bedrifter som ikke er relatert til kreditt sektor). Nå la oss utvide omfanget av vår gjennomgang.

Obligasjonslånet

Som et middel til ytterligere inntekter obligasjoner benyttes. De er styrt av de samme dokumentene som aksjene. Bankene kan utstede obligasjoner:

• registrert;
• bærer.

De kan være sikret ved pant eller uten det, med prosent, rabatt cabriolet, med ulik løpetid. Med sikte på å skaffe midler, kan de bli utstedt i utenlandsk valuta eller rubler.

Det bør bemerkes at spesielt viktig (hvis vi snakker om kontoinnskuddstransaksjoner) er tilbudet av banker til andre ressurser finansinstitusjoner. Dette gjøres via auksjoner og utveksling, selv om muligheten er etableringen av et direkte kontraktsforhold mellom organisasjonene. Men hvis du ikke er veldig store konstruksjoner eller ingen tillit mellom dem, er det mer sannsynlig alternativ en auksjon eller marked. Ikke den siste rollen, forresten, spilles av tilstedeværelsen av mellommenn og behovet for å passere minst noen valg.

La oss nå ta hensyn til våre realiteter og snakke om Russland innskuddsvirksomheten i banken.

lån CBR

Hovedtyngden av pengene til Norges Bank i 1995 ble gitt for å låne ut til prioriterte sektorer av økonomien. I dette tilfellet var det logisk. En slik er ansett som en separat gruppe av industriområder, jordbruk og andre områder som har vesentlig betydning for funksjonen av staten.

Siden 1994 begynte sentralbanken auksjoner for å praktisere ressurser. Allerede i 1995 ble de dominerende verktøyet for refinansiering. Siden da, selv om målet for utlån, og er ikke noe rart og utenom det vanlige, hovedsakelig sentralbanken blir brukt som private banker finansiering instrument til en lavere rente, slik at de kan støtte de fleste av forretningsmenn og vanlige borgere, etterspørsel som betydelig grad kan bidra til den innenlandske økonomien.

Arbeidet med kommersielle banker

La oss se på hva som kan være innskuddsvirksomheten av Savings Bank i samarbeid med andre finansinstitusjoner. Vi kan skille fire hovedområder:

1. Interbanklån mottatt fra andre finansinstitusjoner. De er ledsaget av kontrakten, som fastsetter alle nødvendige for slike transaksjoner: beløpet, sikt, renter. Bruk denne ressursen er svært dyrt, så de er ikke spesielt aktiv bruk.
2. Innskuddsvirksomheten ved etterfylling av korrespondent konto. Det er at det er en overføring av penger på grunnlag av tilsvarende avtale. I dette tilfellet, vil interessen for bruk av ressurser ikke bli utbetalt. Som en belønning er tilgjengelig saldo. Denne metoden brukes vanligvis vennlige eller beslektede tillit bankforbindelser.
3. Ressurser fra andre grener. Denne metoden er kun gyldig i samme bank. Bruken er praktisk fordi det ikke er nødvendig å løfte, registrering og utvekslingsavtaler før du mottar et lån. Nei, selvfølgelig, visse dokumenter må være, men det er etter transaksjonen. Operasjonen utføres etter behov. Til henne nok til å ta en telefon, og fungerer som en bekreftelse på melding sendt via e-post eller faks. På grunn av dette, er dette verktøyet anses å være den mest mobile og praktisk. Han er i stand til å tiltrekke seg den nødvendige mengden, og dermed utlevering minimal kostnad.
4. Hjelp fra hovedbankforbindelse. Denne type ressursmobilisering kunne tilskrives det første punktet, om ikke for det faktum at renten er vanligvis litt lavere og ligger i beslutningsprosessen.

Hvordan dette gjøres i verden

Skaffe midler i form av et depositum vi gjort en betydelig interesse. Lån også utstedt under enda større prosentandel. Overalt er det samme, eller er det noen unntak?

Det faktum at innskudd populært som et pålitelig middel for beskyttelse mot inflasjon. Selvfølgelig bør det sies at dette er sant bare i noen tilfeller - ofte de bare redusere virkningen av negative effekter. Derfor priser er direkte avhengig av denne indikatoren. Så, for eksempel i Japan, USA, Danmark, Sveits, kan man observere innskudd med 0-0,5% per år.

Lån er utstedt i disse landene med 1-3%. På den ene siden, for å plassere sine midler ikke er lønnsomme. Men la oss se på våre finansinstitusjoner - her kan du se satsene for innskudd i dollar og euro i 5, 6, 7 eller 10%! Teoretisk kan det konkluderes med at mye mer lønnsomt på territoriet til den russiske føderasjonen å gjøre innskudd i utenlandsk valuta. Men det er en rekke av risiko, herunder muligheten for tvungen konvertering av alle innskudd i rubler, bankens forsvinning fra markedet for finansielle tjenester og mange andre ting. Derfor er høye prosenter kompenseres for den respektive typen risikoer som eieren bærer valuta.

Oppsummering

Så innskuddsvirksomheten til bankene - en bestemt handling, ved hjelp av noe som er dannelsen av bank ressurser. Denne fremgangsmåten blir utført ved bruk av en rekke instrumenter.

Dermed er den viktigste kilden til å skaffe ressurser til å tiltrekke seg midler fra kunder (som tjener enkeltpersoner og juridiske personer). Uten å utføre denne type operasjon ville være umulig å danne en første innskudd portefølje, mens finansinstitusjonen ikke har ressurser til å yte lån og til å drive sin virksomhet. Dermed uten denne moderne pengesystemet ville ha opplevd betydelige problemer.