Et boliglån som er verdt å tenke nytt

Krisen og boliglån

Krisen i 2008-2009, som du vet, traff på boliglån sterkt redusere mengden av denne typen utlån nesten til et minimum. På den forverrede økonomiske uroen i landets banker reagerte permanent endring i boliglån. Rate stiger, programmer begynte å undersøke nærmere, og til og med for mye. De låntakere som har fått godkjenning av sine lån før krisen, skulle få det allerede i det nye miljøet, og det hadde sine ulemper. Dermed blir økningen i priser ment for de som låner redusere mengden som han kunne få et lån. Følgelig leiligheten, som folk håpet, han kunne ikke kjøpe, og jeg måtte se etter en ny eiendom. Når det var, kan forholdene på boliglån ofte bli endret igjen.

I noen banker under boliglån krisen var det rent nominelt. De satt nesten umulige forhold av lån og renter, slik at han ikke kunne trekke låner. Det skjer ofte at etter en lang tid med hensyn til dokumenter bare for å bli avvist.

Men mange mennesker som måtte ta et boliglån før krisen i 2008-2009, måtte angre. Alex Shmona CEO portal for eiendomsmegling Move.su sa at i en vanskelig situasjon var de som tok et boliglån i dollar. Med sin vekst av volumet av betalinger økt betydelig, og mange traff lommen.

Også ifølge eksperten, et år før krisen, med utseendet på de negative trender i økonomien, har bankene begynt å lete etter en måte å unnslippe, og å legge til boliglån kontrakten klausul som under visse betingelser banken har rett til å heve renten på allerede innvilget lån - for eksempel med en nedgang i verdien av pantsatt eiendom. Under krisen, mange låntakere igjen re-lese kontrakten og var nær å få panikk - blant spekulasjoner om at boliglån priser bankene faktisk vil øke ensidig allerede på lån. I virkeligheten, sier Alexei Shmona vi ikke har informasjon som allerede er boliglån virkelig massivt heve renten - kan ha vært bare isolerte tilfeller - i regionene. Så en panikk blant spekulasjoner var for tidlig for en slik vendingen.

Hvordan å takle problemene med låntakere

Men ikke bare ryktene om en mulig økning i renter på allerede innvilget lån og en økning i dollarkursen forstyrre roen i boliglån låntakere. De virkelige problemene begynte i dem som nettopp har hatt et reelt problem: de låntakere som mistet jobbene sine eller annen grunn selv i en krise ikke kunne betale gjelden til banken. Som passerte en massiv reduksjon av mennesker, inkludert ledere og ledere, slike låntakere var ikke så lite.

Men vi må huske at uansett hvor vanskelig den økonomiske situasjonen i landet, er ikke lønnsom bank av låner misligholde. Derfor er det mange banker var klar til å ta skritt mot låntakeren, hvis bare han bodde hos dem, og før eller senere ville være i stand til å betale boliglån.

Vitaly Bahvalov, Head of Marketing and Advertising konsernet SU 22 sier at, ja, i løpet av 2008-2009 krisen, noen boliglån låntakere ikke klarte å betale sine forpliktelser. Likevel banker skulle møte folk og de låntakere som ikke gjemmer seg og gikk i dekning i tilfelle problemer, og ærlig innrømmet kreditorer vanskelighetene - mottatt tilbakebetaling utsettelse eller annen bistand. Ifølge eksperten er banken alltid interessert i det faktum at et boliglån låntaker betalt for ham helt til slutten, og i krisetider de fleste banker kan alltid bli enige om noen støttende tiltak.

Sergei Liadov, en talsmann for investerings- og utviklingsselskap "By-XXI århundre" fortalte meg at vanligvis banken tilbyr tre alternativer for å løse problemet: betalingsutsettelse, en økning på lån sikt, og som en ekstrem alternativ, betale tilbake gjelden gjennom salg av leiligheten. "Det er verdt å merke seg at anken til retten banken vil i det minste, mye på grunn av varigheten av saksbehandlingen og den anslåtte resultater. Retten kan nekte beslagleggelse av sikkerhet, hvis du for eksempel plantet flat - den eneste ly låner og hvis det bor også mindreårige barn, "- sa eksperten.

Så, opplevelsen av 2008-2009 krisen, den som låner i tilfelle problemer på grunn av utbetaling av lånet (for eksempel tap av jobb), er det tre hovedmåter. Den første - er salg av leiligheter, og dermed betale gjeld til banken. I en tid da boligprisene steg, kan denne ordningen selv tjener. Men siden de falt betydelig i løpet av krisen, kan det vise seg at etter salget av leiligheten viste seg å være den som låner fortsatt skylder banken på grunn av det faktum at inntektene ikke dekker gjelden på boliglån.

Det andre alternativet for de låntakere som mistet jobbene sine eller annen grunn fortsatt har mistet evnen til å betale boliglån. I dette tilfellet, folk var i banken og ble enige om å utsette betalinger. Generelt, i henhold til markedet eksperter, ganske skruppelløse låntakere i Moskva, som måtte selge leiligheten med en hammer, det var nesten ingen - disse enhetene oppfylt. I regionene, var situasjonen verre, men i hovedstaden inntekt på folk over, og utvalget i bankene har vært mer alvorlig. Derfor banker er alle krefter forsøkt å forhandle med folk og generelt oppførte seg ganske lojalt.

Den tredje situasjonen er at den personen tar lån i utenlandsk valuta (for eksempel dollar), og dens hastighet har økt kraftig under krisen. Bankene tilbys i dette tilfellet refinansiering program, den som låner tok æren i en ny valuta - i rubler - men selv i dagens forhold. Faktisk blir det et helt nytt lån, ettersom renten, og forholdene var markedet - og mange låntakere nektet å refinansiere, fordi etter noen beregninger viste seg at i rubler, men i de nye betingelsene for lønn må være enda mer enn før .

boliglån i dag

I dag, boliglån alle snakker annerledes. Noen satt en positiv og mener at boliglånsmarkedet kom nær til pre-krise nivå, forsiktig sier noen som ikke er så enkelt som det kan virke.

Konstantin Shibetsky, direktør for boliglån avdeling i Civil Code of MIC, er optimistisk i sin vurdering av situasjonen. Ifølge eksperter, dagens boliglånsmarkedet (boliglån Moscow) lever en full dynamisk liv, lån er gitt, blir objektene kjøpt. "Sammenlignet med før krisen periode upraktisk fordi boliglån bankene gradvis frosset før krisen. Betingelser for boliglån har endret seg til det bedre, den gjennomsnittlige temperaturen på sykehuset (kredittrenten) på 12,4%, vi har overvunnet, prisene har gått ned, størrelsen på forskuddsbetaling, også falt til et gjennomsnitt på 15-20%, det er enda et forslag og en null innledende betaling. Låntakere, banker begynte å vurdere nærmere, "- sa eksperten.

Ifølge Mr. Shibetskogo dag virkelig kan snakke om restaurering av boliglånsmarkedet. Konklusjoner ekspert gjør følgende - "kategori av subprime (låntakere med ingen inntekt verifisering) boliglån bankene i dag er ikke nødvendig, de viktigste valuta boliglån -. Den russiske rubelen, andelen av dollarlån er ubetydelig, mengden av lån til nye bygninger med hver måned øker"

Natalia Parfyonov, Head of Sales Regions of "tenne Invest" bekrefter at markedet er virkelig det snakk om sannsynligheten for en ny krise i Russland. Men ifølge eksperter, den nåværende etterspørselen de er ikke berørt, men bankene gradvis øke innsatsen og nært knyttet til utstedelse av lån, redusere maksimal grad av risiko.

Ifølge selskapet "Incom-Real Estate", høsten 2008, banken eller aktivt dekket sine boliglån programmer, en kraftig økt rente, sette dem på en uoverkommelige nivå. I dag ser vi vekstrater med 0,5-1,5% hovedsakelig i banker med utenlandsk kapital, men det er ikke en hopper som det var 3 år siden. I tillegg boliglån markedet fortsetter å gå nye banker, betyr det å opprettholde aktiviteten.

Ifølge eksperter av selskapet, vil før krisen toppen av boliglån bli gjort senere i år.

For de som ikke er redd

Uansett optimistisk heller ikke er situasjonen i markedet for boliglån meglere, råder Alexei Shmonov folk som nå bestemmer seg for boliglån, nøye veie fordeler og ulemper. La vedheng til dine argumenter "for" er at ingen kan gi et nøyaktig anslag på hvordan markedet vil utvikle seg. Ingen kan tyde på det rette øyeblikket, når du kan ta et boliglån, eller en tid da, for eksempel, er det best å kjøpe en leilighet. Derfor, alt nødvendig for å gjøre et stort nummer ut av dagens dine personlige behov, ikke prøver å forutsi situasjonen grundig for 5 år fremover - venter på det perfekte øyeblikket. En annen ting er, ifølge eksperter, er det nødvendig å forstå nivået av finansiell stabilitet - enten du er trygg i sine fremtidige inntekter i deres evne til å arbeide, etc. Men dette er ingen kan vite sikkert, så veie fordeler og ulemper, og hvis du føler at pull - så ta et boliglån. I alle fall investere i sine hjem i stedet for leie.

Konstantin Shibetsky folk som har besluttet å ta et boliglån, råder følgende: først av alt må du nøkternt beregne deres evne til månedlige utbetalinger dersom du ikke kan forverre livskvaliteten med økt månedlige utgifter.

Dernest må du ha i reserve beløp for en "regnværsdag" på ca 6 måneder med månedlige innbetalinger på lånet, vil det beskytte deg mot risikoen for tap av sysselsetting og inntekt i den tvungne fravær under hennes søk. Og for det tredje er det ikke banalt lyder, anbefaler vi at du nøye overvåke deres helse, som fra datoen for lånet, vil du ha et helt annet liv, å "omfavne med kreditt forpliktelser", og de må utføre, og det er bedre å gjøre det arbeidsfør.

Sergei Liadov sikker på at personlig økonomisk sikkerhet er forbedret hvis låne i valuta som hovedinntekt kommer. I dette tilfellet, valutarisikoen låner er minimert. "Rådet for låntakere er ikke original - for ikke å endre arbeidssted i usikre tider, og samtidig opprettholde sine inntekter, og mer ansvarlig tilnærming til personlig budsjett utgifter" - ekspert sier.

Krisen var ganske vanlig situasjon der folk tar et boliglån, og selv på tross av økonomiske vanskeligheter, stabilitet i sin betalte, men bygging av hus har vært frosset. Det viste seg måten folk kler og for et boliglån, og utleieboliger, og fortsatt vet ikke, men når deres boliger vil bli bygget. Natalia Parfenov oppfordrer de som tar æren for det nye bygget, nøye sjekke omdømmet til byggmester, dets pågående og avsluttede prosjekter. "Det er også verdt å betale oppmerksomhet til byggetrinn, desto større vilje til hjemmet, desto lavere er risikoen for uferdige" - eksperten mener.

Vi håper at disse anbefalingene vil tillate deg å igjen veie fordeler og ulemper, og ta en ansvarlig tilnærming til den konklusjon av boliglån transaksjonen. Portal Move.su ønsker deg ikke å forveksles med et utvalg!