Bør jeg ta et boliglån akkurat nå? Er det en fordel å ta ut et boliglån nå?

Den økonomiske situasjonen i Russland er ganske komplisert, og mange borgere tenke på for å sikre sikkerheten til besparelser ved å investere dem i kjøp av en leilighet. Noen foreslår å investere i fast eiendom på bekostning av personlige midler, mens andre er avhengige av banklån. Men om du skal ta ut et boliglån er nå et hus? Kanskje det er mer egnede måter å investere?

Boliglån krisen: to grupper av indikatorer

For å svare på spørsmålet om å ta et boliglån akkurat nå, da det var en vanskelig økonomisk situasjon, vil det være nyttig å begynne å analysere hva som er de viktigste komponentene i bankkrisen i Russland, om hvilke så mange analytikere sier. Deretter prøver å finne ut hvor mye skyld i denne situasjonen, EU og amerikanske sanksjoner mot Russland - det er de krever en nøkkelrolle i det faktum at eventuelle krisetendenser i den russiske økonomien.

Så, hva er problemene i den nasjonale banksystemet i Russland? Eksperter identifisere to hovedgrupper av indikatorer på krisen, som i sin tur er påvirket av et stort antall forskjellige faktorer.

soliditetskrise

Den første indikator på en krise: fallende soliditeten i befolkningen. Folk rett og slett ikke har råd til å utstede nye lån. Dette, i sin tur, er forbundet med de følgende faktorer.

Først stigende inflasjon, en økning i prisene på de fleste forbruksvarer, spesielt importert. Den mest merkbare økningen i kostnadene for husholdningsapparater. Og dette til tross for at reell lønnsøkning, og hvis det ikke er i sammenlignbare proporsjoner. jevnt som stigende priser på boliger og kommunale tjenester, transport. Resultatet innbyggerne er ingen gjenværende midler til lån service.

Dernest er det en betydelig del av zakreditovannost borgere. Mange vet ikke så mye tenke mye på om du skal ta et boliglån akkurat nå, om hvordan å betale tilbake tidligere lån. Mange russere har problemer med nedbetaling av kortsiktig gjeld.

Nå vil vi prøve å finne ut hvordan innvirkning på forekomsten av den første indikator på krisen økonomiske sanksjoner mot Russland. Når det gjelder den første faktoren er trolig effekten. Stige i pris på mat eksperter knyttet til mat embargo av Russland mot europeiske leverandører - og dette er noe relatert til sanksjoner. Dette er den russiske svar til dem. Når det gjelder den andre faktoren - er sannsynlig å skylde sanksjonene står i forhold. Det faktum at mesteparten av lån massen formes av russerne lenge før komplikasjoner av den politiske situasjonen.

Sannsynligvis kan vi også merke seg at begge faktorene som danner den tilsvarende indikator koblet. Økning i prisen på produkter og tjenester er selvsagt enda mer begrenset soliditeten i en potensiell låntaker, forutsatt at den har en kreditt.

Krisen i bankene

Den andre indikatoren av krisen: forverring av situasjonen i bankene, som et resultat - manglende evne til finansinstitusjoner for å gjøre lån, herunder boliglån, og tilby dem for komfort for brukeren forhold. De faktorer av situasjonen i sin tur følger.

Først banker nå svært begrenset fri kapital. For noe å gi låntakere bankene at noe bør være. Likviditets russiske kredittinstitusjoner av mange eksperter vurderes som lav.

Dernest, banker, merkelig nok, er i en lignende situasjon med låntakere - i aspekt av gjeld belastning. Det faktum at de er mange som har - til utenlandske kreditorer, den russiske sentralbanken.

I sin tur vil vi prøve å finne ut om sanksjonene er å klandre i denne situasjonen? Mange eksperter mener at det er slik. Hvorfor? Tilhengere av dette synet legger vekt på at en stor del av den russiske kreditt og finansielle organisasjoner - skyldnere av utenlandske kreditorer. De er i årene før sanksjonene er aktivt utført utenlandske lån, drar nytte av attraktive betingelser interesse. Inkasso er i stor grad forventet på grunn av refinansierings mekanismer - på grunn av nye utenlandske lån. Nå, når under sanksjonene, russiske banker nesten mistet muligheten til å låne i utlandet, finansfolk må se etter nye kilder til betaling. Mange långivere, analytikere sier, ikke har egne reserver for dette formålet. Og spesielt ikke har kapital til å utstede det som et lån.

I prioritet - situasjonen i bankene?

Prognoser om hvordan man skal utvikle et boliglån, hva du kan forvente fra markedet i stor grad avhenge av, analytikere sier, etter at alle av den virkelige situasjonen i bankene. Henseender aktiviteten av potensielle låntakere, på dette stadium av underordnet betydning. Selv om russerne ikke hadde problemer med soliditeten, diktert av prisøkninger (spesielt - i elektronikk og andre importerte varer) og mangel på reallønnsvekst, er situasjonen i de fleste av banknæringen for langt fra optimal, til boliglånsmarkedet har utviklet seg så aktivt som i de siste årene, økonomer tror.

Ta den ut på en prosentandel

Mest sannsynlig, analytikere, banker og hvis villig til aktivt å låne ut til borgere i krisetider, vil de gjøre det, betydelig heve renten. Eller ekstrem innstramming av kredittgodkjenningskriterier. Dermed er det fullt mulig scenario der en person ikke engang å tenke på om du skal ta et boliglån akkurat nå. Mest sannsynlig, banken rett og slett ikke vil være i stand til å gi et lån til et komfortabelt miljø. Eller enda avvise forespørselen på grunn av interne krise årsaker. Er det fornuftig å ta et boliglån akkurat nå, når banken er langt fra optimal situasjon? Mange eksperter mener at denne type avgjørelse er ennå ikke for berettiget.

Dersom søknaden blir godkjent

Betrakt et godt manus - for eksempel, det russiske folk ikke har problemer med lånet, hans høye lønn, og banken i prinsippet villig til å gi ham et lån for å kjøpe bolig. Bør jeg ta et boliglån som er nå en borger? Svaret på dette spørsmålet kan gis, basert på studier av de viktigste aspektene av avtalen ikke skje, at ved kjøp av en leilighet etter en stund vil det bli billigere, slik at boliglån ville være ulønnsomt for en mann?

I dette aspektet, når de bestemmer seg for det faktum om ikke å ta et boliglån akkurat nå, ville være best å utforske markedet er ikke så mye fra det synspunkt av krisen situasjonen i bankene og sanksjoner, men i form av trendanalyse, reflekterer dynamikken i kjøp og salg av fast eiendom. Selvfølgelig spiller den politiske situasjonen en viss rolle. Men den avgjørende faktoren er utsiktene til investeringer i boliger, ifølge eksperter - situasjonen på det relevante markedet.

Situasjonen i eiendomsmarkedet

Hva er situasjonen i eiendomssegmentet av virksomheten? Nå lønnsomt å ta et boliglån i form av de forventede huset prisbevegelser? Eksperter identifisere tre mulige scenarier om utsiktene for markedsutviklingen.

Ifølge den første, eiendomsmegling priser i de kommende årene vil holde seg på et nivå mer eller mindre tilsvarende dagens. Tilhengere av dette synet mener at dagens eiendomsmarkedet i aspekt av priser, tilbud og etterspørsel i likevekt tilstrekkelig. Potensialet nedgang i forbruker aktivitet på grunn av begrenset utlån fra banker og lave platezhesopobnosti låntakere, økonomer tror, vil bli ledsaget av en tilsvarende reduksjon forslag - i stor grad på grunn av det faktum at huseiere foretrekker å vente ut av krisen, og ikke å selge for billig bolig. Nå lønnsomt å ta et boliglån correlative med dette scenariet? Sannsynligvis ikke så veldig. Prisene vil forbli den samme, og interesse til banken, som dessuten er sannsynlig å være høy på grunn av krisen, vil måtte betale.

Gjør det, men poenget å utstede en leilighet på kreditt, hvis folk nå leie en leilighet, og den estimerte mengden av betalinger til å være i samsvar med de leier. Imidlertid krever dette alternativet tilstedeværelse av en borger av et stort beløp for en ned betaling på boliglån. Og i dette tilfellet, vil trolig være mer lønnsomt å utstede det som et innskudd og motta rente, på grunn som i sin tur betaler for leier en leilighet. Noen banker tilbyr nå gjøre et innskudd på 20% og høyere. Dette skyldes, ifølge analytikere, med en økning i Norges Bank refinansiering rate, som steg til 17% i desember. Hvis vi tar som utgangspunkt scenariet omtalt ovenfor, fra en investering synspunkt, vil depositumet vises mer lønnsomt å investere i en leilighet - det er usannsynlig at det er i dette tilfellet, en økning på 20% for året, og deretter i samme takt, mens i tilfelle innskudd med renter utføres ved banken i en progresjon.

Det andre scenariet forutsetter at eiendomsprisene fortsatt stige. Dette vil være hovedsakelig på grunn av inflasjons prosesser. Det er forventet, for eksempel at wrap-up av økonomien utviklingen i 2014 tilsvarende tallet vil overstige 11%. Selv om eiendomsmarkedet etterspørselen ikke vil være tilstrekkelig dynamisk, sier ekspertene, økningen i boligprisene generelt kan forventes når det gjelder samsvar med inflasjonen. Bør jeg ta ut et boliglån nå, hvis vi vurdere dette scenariet?

Mest sannsynlig, referansepunktene til en potensiell kjøper i dette tilfellet vil det være omtrent den samme som i tilfellet med den første utførelsen. Det er mulig å ta opp et lån for en leilighet, hvis du er for tiden et hus er fjernet, og renter vil være den samme, eller ikke mye mer enn leie. Eller plassere et innskudd for beløpet som samles for en innledende gebyr, tjene interesse på bekostning av å betale for leie.

Det tredje scenariet forutsetter en reduksjon i boligprisene. Dette skyldes i sin tur en mulig ubalanse mellom tilbud og etterspørsel i markedet, noe som kan bli varmet opp av det faktum at de siste årene et betydelig volum av nybygg Fondet ble lansert i Russland. Mens mye av leilighetene som bygges innenfor rammen av slike prosjekter - egenkapital, men likevel betydelig andel av dem vil deretter bli solgt til markedspris, eller for eksempel, videreselges. Det kan skape, ifølge noen økonomer, den tilbudsoverskudd i boligmarkedet.

Sannsynligvis, hvis du følger dette scenariet, er det ingen vits selv lurer på om du skal ta et boliglån akkurat nå. Selvfølgelig vil dette ikke være det beste alternativet. Når det gjelder å finne lønnsomme investeringer, er det mulig å ta hensyn til innskudd. Hvis det er behov for boliger - enda bedre leie det, spesielt fordi de aktuelle prisene er generelt avtagende etter salget segmentet.

momentene henger

Of course, hvert av scenariene i eiendomsmarkedet i stor grad avhenger av situasjonen i banksektoren, og nivået av solvens av borgerne. Derfor kan vi si at krisen faktorene nevnt ovenfor innflytelse direkte også på boligmarkedet, så vel som på alle andre. Men eksperter tror fortsatt at de objektive markedskreftene - tilbuds- og etterspørsels - dannes under påvirkning av nevnte faktorer i en begrenset grad. Svært viktige kriterier som gjenspeiler de reelle behovene til russerne i ulike typer boliger, tar hensyn til virkningen av migrasjon, endringer i konstruksjon teknologi av leiligheter, etc.

dollar faktor

Noen eksperter, men anser det tillatt å fordele også den fjerde scenariet innebærer en betydelig økning i eiendomsprisene på grunn av virkningene av en unik, i en viss forstand, en faktor. Som kjent dollaren steg mot rubelen i 2014, nesten doblet. Men de fleste av valutaene til andre utviklingsland, inkludert CIS-landene, så det billigere til USA. Som et resultat av gjennomsnittlig lønn i dollar og i Russland, for eksempel i Kasakhstan, nesten flatet ut, eller kanskje begynte å vike for hva som ligger i nabolandet. Som et resultat av leiligheten i Russland i form av for eksempel, begynte kasakhstanske tenge i en rekke segmenter betydelig billigere enn i nabolandene. Borgere av Kasakhstan i slutten kommet til Russland og kjøpe et hus her. Denne trenden, som noen økonomer kan fortsette og forverre på grunn av tilsvarende aktivitet av innbyggerne i andre nærliggende land - Hviterussland, Aserbajdsjan, Baltikum, muligens Kina. Dette kan til en viss grad å varme opp etterspørselen etter eiendom og bestemme dynamikken prisvekst i overkant av inflasjon.

Kanskje man bør undersøke når de bestemmer seg for det faktum om ikke å ta et boliglån, ekspertuttalelser om et fjerde scenario, men bare hvis han bor i en grenseby. Det er, kan dette alternativet anses som lokalisert.

funn

Dermed har vi identifisert de viktigste faktorene for krisen i eiendomsmarkedet trender, og gjennomgått grunnleggende scenario, studiet som vil gjøre oss i stand til å bestemme rekkefølgen, om å ta et boliglån på et hus i dagens markedssituasjon.

La oss prøve å oppsummere. Så markedet av bankenes utlån - en krise. Banker, etter all sannsynlighet, ikke vil være i stand til å utstede lån med dynamikken i hva de har gjort i tidligere år og under de samme vilkår som interesse. Låntakere, i sin tur vil ikke alltid ha en objektiv evne til å betale boliglån. Konsekvens - reduksjonen i etterspørselen. Grunnen til bankkrisen - den politiske situasjonen. Derfor, for å bestemme rekkefølgen, om det er nødvendig å ta et boliglån nå, når de går til EU og USAs sanksjoner mot Russland vil nok si nei. Vi må vente til situasjonen er stabilisert i bankene, vil de finne nye kilder til lån for å betale tilbake eksisterende forpliktelser, eller de kan hjelpe i denne regjeringen.

Den andre faktoren som kan påvirke beslutning om å ta ut et boliglån akkurat nå - situasjonen i det russiske eiendomsmarkedet. Referansebaner er tre økonomer. Denne stabilisering av priser, lav vekst, i samsvar med inflasjon eller nedgang. Eller, hvis personen bor i en grenseby, en svak økning i kostnadene for leiligheter.

Bør jeg ta ut et boliglån? De fordeler og ulemper med denne avgjørelsen med hensyn til dagens markedssituasjon, er det ganske åpenbart. Blant de positive aspektene - muligheten til å investere hvis etterspørselen i nær fremtid vil vokse. Økonomer, skjønt, og anerkjenne den betydelige dybden av den nåværende krisen, er det antatt at bedring i situasjonen skje i overskuelig fremtid - på bekostning av en mulig retur av oljeprisen, import substitusjon, diversifisering av økonomien. Også i eiendomsinvesteringer, minst, ivareta sikkerheten for penger investert i sammenheng med inflasjonen. Blant de negative sidene ved beslutning om kjøp av bolig - sannsynligheten for fallende priser eller mangel på vekst er ganske høy. Hverken det ene eller det andre vil ikke være lønnsomt for kjøperen av leiligheten. Også, mest sannsynlig, på dette stadiet, banker er ikke i stand til å tilby gunstige betingelser til den som låner interesse.