Mikrofinansinstitusjoner: listen. Mikrofinansinstitusjonen - det er ...

I dag skal vi snakke om hva som utgjør mikrofinansinstitusjoner (MFI), med hva pengene de eksisterer, styrer hvem sitt arbeid, og hvilke fordeler kan få fra dem låner. Men først og fremst nødvendig å definere begrepet i seg selv.

Hva er mikrofinans

Umiddelbart etter introduksjonen, begrepet "mikrofinans" refererer til utlån tjenester, som ble gitt til små og mellomstore bedrifter. Denne metoden var mer rimelig i forhold til den prosedyre som måtte passere for å få kreditt for business as usual bank.

Men over tid begrepet har mistet sin opprinnelige betydning. Mikrofinansinstitusjoner har fortsatt å gi ut business lån, men nå sine kunder er enkeltpersoner. De får mulighet til å få en mikro lån - er et lån som ikke krever en grundig analyse av den økonomiske tilstanden til låntaker og kreditoplatezhnosti.

MFI - hva er det?

Dermed mikrofinans organisasjon - er et ikke-bank organisasjon, hvis virksomhet fokusert på utlån til bedrifter og enkeltpersoner. Disse lånene utstedelse ordningen er mye enklere enn i banken. Som enhver annen organisasjon, for å fullføre arbeidet MFI trenger kapital. MFI kan tiltrekke seg ressurser fra en rekke kilder. Den første er en høy andel av lån gitt, samt samarbeid med investorer. De kan være både enkeltpersoner og banktjenester organisasjoner. I sistnevnte tilfelle er MFI et datterselskap av banken.

Lær MFI blant andre finansinstitusjoner rett og slett. De tiltrekker seg oppmerksomhet med sine reklame slagord i en ånd av "Penger til å betale", "Credit i 15 minutter", "raske penger" og så videre. D. Deres tjenester er fordelt i overfylte steder. Ofte er disse organisasjonene har ikke mer enn 1-2 personer.

typer mikrofinansinstitusjoner

Hvert land definerer sine synspunkter MFI av et juridisk rammeverk. Det bestemmer også formen av registreringen. Det viktigste kriteriet, noe som indikerer at du er ute mikrofinans organisasjon - et forenklet system for kreditt. Dermed kan alle rettskraftige ikke-bank strukturer som utfører utlån slike ordninger deles inn i følgende typer:

• Finanskonsern.
• Fond for entreprenørskap støtte.
• Credit Union.
• Credit Society.
• Kreditt byrå.
• Credit samarbeidsvillig.

Som allerede nevnt, mange mikrofinansinstitusjoner er datterselskaper av banker. Slike aktiviteter for tidligere ganske gunstig. Det faktum at banken har en mulighet til å låne til renter som er flere ganger høyere enn de utstedt direkte av ham. Naturligvis, det er en stor risiko for at denne kreditten vil forbli utestående.

Hvem fører tilsyn med arbeidet MFI

Hoveddelen som overvåker arbeidet MFI, der finnes det sentralbanken i staten organisasjonen. Lisensiering av disse objektene har også sentralbanken. Mikrofinansinstitusjoner bør også gjøres i staten register. I tillegg kan de få tillatelser i de institusjonene som styrer driften av andre finansinstitusjoner.

FZ "On mikrofinans organisasjoner"

Hvis vi snakker om Russland, er det denne bransjen har dukket opp ikke så lenge siden. Følgelig lovene som styrer deres aktiviteter, hadde blitt tatt for noen år siden. For øyeblikket er det to lover som regulerer mikrofinans:

• FZ "On mikrofinans og mikrofinans organisasjoner" (vedtatt 02.07.2010).
• FZ "On Endringer i visse rettsakter i Russland i forbindelse med vedtakelsen av Federal Law" On mikrofinans og mikrofinansorganisasjoner "(vedtatt på 05.07.2010).

I samsvar med navnet på loven, er det noen begrensninger i skjemaer og bidrags lover. Hvis vi snakker om det utestående beløpet av lånet, så det bør ikke være mer enn 1 million rubler. Samtidig forbudt utstedelse av valutalån, uavhengig av beløp. I tilfelle av en investeringsbank kan motta bidrag, hvis størrelse er ikke mindre enn 1,5 millioner (en innskyter).

I tillegg må alle mikrofinansinstitusjoner Russland sørge for at informasjon om de finansielle transaksjoner av låntakere vil bli lagret. Dette betyr at lånet MFI har ingen rett til å kreve levering av telefonnummer til "venner" som kan rapportere sen betaling i henhold til låneavtalen, hvis det ikke er mulighet for kontakt med den som låner.

studiepoeng

Det antas at MFI er klar til å gi kreditt til nesten alle som står bak denne appellen. Men dette er en misforståelse. Før arbeid med klienten, må enhver organisasjon å finne ut kundens kredittverdighet. For å gjøre dette, bruker kreditt scoring. Dette systemet gjør at potensialet låner for å få et lån eller avvise den i 10-15 minutter. I tillegg har denne tjenesten er også tilgjengelig på nettet.

Kreditt poeng - et system for analyse av låner for å betale, som er basert på en bestemt algoritme, og utføres ved behandling av personopplysninger. Resultatet av behandlingen av dataene er uttrykt i poeng. En slik ordning soliditeten i klient som bruker nesten alle mikrofinansinstitusjoner. Lånene dermed gitt er ikke en ansatt i MFI, og et dataprogram, fordi bare resultatene av sitt arbeid avhenger av beslutningen.

Dersom resultatene av kreditt scoring potensiell låner er solvent, lån han kan få nesten samme dag. Men det beløpet som utstedte lån, ofte mindre enn det som ble annonsert i utgangspunktet. Faktum er at med hjelp av kreditt scoring kan være mer realistisk vurdere kredittverdigheten til kunden, enn kun basert på hans personlige mening, som ofte overvurdert.

Det beregnes renter hver dag, ikke en måned eller et år, slik tilfellet er med bankene. Derfor, i de fleste MFI lån er utstedt bare i to uker eller en måned. Ellers kan betale for mye på lånet nå beløpet som er to eller tre ganger større enn den som låner har fått.

investering

Vi må snakke mer i detalj om hvor MFI får sin kapital. Mikrofinans organisasjon kan samarbeide med investorer. Siden staten ikke gir sin garanti for innskudd i mikrofinansinstitusjoner å investere i dem pengene dine er farlig. Det er en stor nok fare for at investor får ingen interesse, men også miste sine bidrag. Investering i mikrofinansinstitusjoner har en rekke forskjeller fra bankinnskudd :

1. Inntekter som kan fås fra slike investeringer overstiger bank 1,5-2 ganger.
2. Risiko vedlegg, henholdsvis, også betraktelig høyere.
3. I tilfelle av investeringen i MFI tidlig tilbaketrekking av innskudd i de fleste tilfeller ikke er mulig (unntak - denne muligheten er videre fastsatt i kontrakten). Bankene slik rett er garantert ved lov investor.
4. Investoren mottar inntekter fra mikrofinansinstitusjoner til å betale statlig inntektsskatt. Bankinnskudd skal bare kunne skattlegges i noen tilfeller.

Som du kan se, er utbyttet av investeringen er ganske høy, men maksimal risiko. I tillegg øker det betydelig under finanskrisen, da de fleste låntakere kraftig redusert inntektsnivå. Dersom en slik organisasjon er erklært konkurs, vil investor ikke være i stand til å komme tilbake selv bidra, for ikke å nevne de prosenter, fordi det ofte er en mikrofinansinstitusjon - en institusjon som ikke har en eiendom som kan bli solgt for gjeld.

Rangering ledende mikrofinansinstitusjoner Russland

Til tross for all risiko og høye renter på lånet, flere mennesker ser ut hvert år, som kommer til mikrofinansinstitusjoner. Listen over slike selskaper er økende sammen med etterspørselen etter slike tjenester. De mest populære er:

1. "Platiza".
2. Moneyman.
3. "Bystrodengi".
4. "Lån".
5. "MigKredit".
6. "Zaymer".
7. VIVA penger.
8. "Mani Fanny."
9. "Rusmikrofinans".
10. MFI "Summit".

Mikrofinansinstitusjoner, liste som er gitt ovenfor, okkuperer de ti ledende stedene i rangeringen, som ble utarbeidet i samsvar med forespørsler fra brukerne og hyppigheten av omtale i media.

i stedet for en konklusjon

Tatt i betraktning alle de fordeler og ulemper med en slik organisasjon, kan det konkluderes med at lånene i disse selskapene er ulønnsomme i første omgang til låner. Mikrofinans institusjon - en institusjon som ble opprettet først og fremst i den hensikt å tjene penger. Derfor kan MFI være interessant fra synspunkt av investeringen.

Men den økonomiske analfabetisme for flertallet av befolkningen og en vane av å leve i et lån bidra til å øke antallet slike organisasjoner i landet. Det viktigste som tiltrekker seg folk - det er lett kreditt, er det ikke nødvendig å gi en pakke med dokumenter, rask mottak av penger i kontanter, og evnen til å ta æren selv for dem som har vært bortskjemt kreditt historie.